焦點(diǎn)關(guān)注：平安銀行“追回”增長，為何說快速增長短期難再現(xiàn)？
經(jīng)歷營收、利潤連續(xù)兩年雙降之后，平安銀行放話“2026年要重回增長”5個月后，似乎已初見成效。
(資料圖片僅供參考)
今年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入706.17億元，同比增長1.8%，實(shí)現(xiàn)凈利潤256.96億元，同比增長3.3%。
8月17日，在平安銀行2026年中期業(yè)績發(fā)布會上，高管用2個小時回應(yīng)了市場關(guān)注的業(yè)績增長可持續(xù)性、凈息差走勢、零售及對公業(yè)務(wù)情況等問題，重回增長、息差企穩(wěn)、新舊動能轉(zhuǎn)換等成為這場發(fā)布會的關(guān)鍵詞。
平安銀行高管稱，平安銀行追求的增長，不是依賴規(guī)模簡單擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)粗放下沉的增長，而是有質(zhì)量、可持續(xù)、經(jīng)得起周期檢驗(yàn)的利潤增長。
此外，平安銀行還發(fā)布了最新分紅方案：向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.49元（含稅），分紅占合并報(bào)表中歸屬于本行普通股股東凈利潤的比例為20.02%。
上半年重回增長 業(yè)績可持續(xù)性如何？
“最難的時候已經(jīng)過去，2026年要重回增長”。今年3月份，在平安銀行2025年度業(yè)績發(fā)布會上，平安銀行高管如是說。
今年以來，平安銀行業(yè)績有所回暖。上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入706.17億元，同比增長1.8%，實(shí)現(xiàn)凈利潤256.96億元，同比增長3.3%。
在中期業(yè)績發(fā)布會上，平安銀行“重回增長”的可持續(xù)性成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。
平安銀行高管坦言，經(jīng)過這幾年的調(diào)整，銀行過去那種高舉高打，盈利快速增長的時光，短期內(nèi)不會再有了。
“這幾年，平安銀行基本管住了風(fēng)險(xiǎn)，存量風(fēng)險(xiǎn)基本出清，新風(fēng)險(xiǎn)沒有聚集；其次，管控了成本，包括付息成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等；同時，還追求質(zhì)量與單產(chǎn)，最近幾年平安銀行的單產(chǎn)指標(biāo)在股份制銀行中排名靠前?！逼桨层y行高管表示，這說明近幾年公司的戰(zhàn)略沒有大的問題，隊(duì)伍也接受了這種打法，隊(duì)伍調(diào)整、客戶提升和經(jīng)營理念改善，對公司未來的持續(xù)增長非常重要。
具體怎么干？平安銀行高管表示，營業(yè)端主要包括利息凈收入和非利息凈收入。利息凈收入方面，上半年息差企穩(wěn)回暖，零售貸款也出現(xiàn)了企穩(wěn)跡象，這是未來良好的基礎(chǔ)；非利息凈收入方面，財(cái)富管理是未來經(jīng)營發(fā)展的重點(diǎn)，在成本端，要管控費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)成本，保持利潤整體平穩(wěn)增長。
上半年平安銀行凈息差為1.80%，與去年同期持平，較去年全年上升2個基點(diǎn)，不過，其上半年利息凈收入仍同比下降0.5%至442.88億元。
平安銀行在半年報(bào)中稱，展望下半年，資產(chǎn)端重定價(jià)及支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響持續(xù)，存量存款重定價(jià)節(jié)奏放緩，預(yù)計(jì)凈息差仍將承壓。
非利息凈收入方面，上半年平安銀行的這一指標(biāo)為263.29億元，同比增長5.8%，占營業(yè)收入的比例為37.28%，同比提升1.42個百分點(diǎn)。
其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入132.14億元，同比增長3.7%，這一項(xiàng)目中，代理及委托手續(xù)費(fèi)收入39.86億元，同比大增27.6%，主要是代理個人保險(xiǎn)、基金等財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入增長；其他非利息凈收入則同比增長8.0%至131.15億元。
不再關(guān)注單一產(chǎn)品規(guī)模增長 下半年進(jìn)一步優(yōu)化AUM結(jié)構(gòu)
在中期業(yè)績發(fā)布會上，平安銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展，也備受投資者關(guān)注。
半年報(bào)顯示，平安銀行的零售業(yè)務(wù)包括大財(cái)富管理業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)，大財(cái)富管理業(yè)務(wù)方面，私行財(cái)富業(yè)務(wù)值得關(guān)注。
2026年6月末，平安銀行財(cái)富客戶152.79萬戶，較上年末增長2.4%，其中，私行客戶11.09萬戶，較上年末增長5.0%；私行客戶AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）余額約2.11萬億元，較上年末增長6.0%。
值得一提的是，上半年，平安銀行代理個人保險(xiǎn)、個人基金的收入分別為10.07億元、15.25億元，同比分別大增51.2%、45.1%。
針對財(cái)富管理業(yè)務(wù)，平安銀行高管表示，財(cái)富管理發(fā)展，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，一方面，居民財(cái)富管理需求持續(xù)擴(kuò)容；另一方面，市場環(huán)境不確定性增加，對財(cái)富管理的專業(yè)能力提出了更高要求。
“下半年，平安銀行將進(jìn)一步優(yōu)化AUM的結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)AUM有效益的增長，不再追求單一規(guī)模AUM的增長，或者只增長規(guī)模不增長效益的AUM?！逼桨层y行高管稱，下半年抓三件事，包括以客戶需求為導(dǎo)向、繼續(xù)打造專業(yè)能力以及進(jìn)一步深化銀保差異化的特色定位。
該高管進(jìn)一步表示，不再關(guān)注單一產(chǎn)品和單一時點(diǎn)規(guī)模的增長，更關(guān)注客戶整體規(guī)模的發(fā)展變化?！般y保業(yè)務(wù)是我行財(cái)富管理的核心競爭優(yōu)勢，我們會依據(jù)平安的生態(tài)資源，繼續(xù)強(qiáng)化銀保業(yè)務(wù)的持續(xù)增長，保持一定的競爭力和優(yōu)勢?！?/p>
零售業(yè)務(wù)中的貸款業(yè)務(wù)方面，2026年6月末，平安銀行個人貸款余額約1.73萬億元，與上年末基本持平。
但從結(jié)構(gòu)來看，僅住房按揭貸款余額較上年末增長2.4%，信用卡應(yīng)收賬款余額、消費(fèi)性貸款余額、經(jīng)營性貸款余額全面下降，信用卡流通戶數(shù)也下降1.9%至4285.21萬戶。
平安銀行高管表示：“我行的信用卡業(yè)務(wù)確實(shí)有壓力，但根據(jù)我們內(nèi)部掌握的數(shù)據(jù)，我行的信用卡業(yè)務(wù)依然處于市場第二的較好水平，即便如此，信用卡的整體不良還比較高，這是我們主要的壓力?！?/p>
對公房地產(chǎn)貸款規(guī)模下降 穩(wěn)舊促新成重點(diǎn)
對公業(yè)務(wù)方面，2026年6月末，平安銀行的企業(yè)存款余額約2.37萬億元，較上年末增長3.2%，企業(yè)貸款余額約1.73萬億元，較上年末增長3.7%。
針對市場較為關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，半年報(bào)顯示，2026年6月末，平安銀行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)2434.45億元，較上年末減少79.12億元。
其中，承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是對公房地產(chǎn)貸款余額1983.86億元，較上年末減少117.95億元，其中房地產(chǎn)開發(fā)貸592.62億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為1.7%，全部落實(shí)有效抵押，平均抵押率45.4%，99.0%分布在一、二線城市及大灣區(qū)、長三角區(qū)域。
在中期業(yè)績發(fā)布會上，平安銀行高管稱，我國的對公業(yè)務(wù)處于新舊動能轉(zhuǎn)換期。目前，我行在半導(dǎo)體、儲能等12個行業(yè)正穩(wěn)步起步，深化經(jīng)營，這部分今年上半年的凈增額達(dá)316億元，凈增幅度達(dá)22.2%，占上半年對公業(yè)務(wù)整體凈增額的25%。
“展望下半年，新舊動能轉(zhuǎn)換期還將持續(xù)較長時間，也許要1-2年。因此，下半年我行主要要穩(wěn)舊、促新?！逼桨层y行高管稱，所謂穩(wěn)舊，即積極穩(wěn)定住舊動能，且關(guān)注舊動能中的新機(jī)遇，比如在城市運(yùn)營、能源電力、交通運(yùn)輸?shù)确矫?，傳統(tǒng)動能也在不斷提級改造，抓住這一機(jī)遇，就能穩(wěn)住基本盤；促新即儲備行業(yè)管線，同時投入一些新領(lǐng)域，讓新動能增長加速。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 潘亦純
標(biāo)簽：
樂鑫科技最新公告：董事長提議回購1億至2億元股份
