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中國銀行保險報網訊（吳飛 記者 章麗鈴）

在市場競爭日趨激烈的當下，銀行亟須拓展服務深度、提升資產質量；而另一邊，小微企業因抵押物不足等原因，發展常受資金之困。如何破解這一雙重困境？

近期，天長農商銀行以“產鏈貸”為突破口，將零散分布的訂單與資金流，整合為可評估、可流轉的信用資產，讓金融“活水”沿著產業脈絡精準滴灌，構建起銀企協同、共生共榮的新格局。

錨定“樞紐”，從“單點授信”到“脈絡疏通”

破局，始于找準那個牽一發而動全身的關鍵節點。天長農商銀行將目光投向當地農業龍頭企業——天長市天香源糧油食品有限公司。

思路一轉天地寬。授信不再孤立地審視單個企業，而是貫通整條產業鏈的數據資源。從靜態的財務報表分析，轉向深入企業的“收、存、加、銷”全流程，精準測算出秋收時節因集中收購所形成的短期資金壓力。在這一過程中，真實、連續的產業鏈數據，成為最可靠的“征信報告”。

短短五個工作日內，2000萬元流動資金沿“鏈”注入，不僅緩解了核心企業的燃眉之急，也穩住了整條產業鏈的運行節奏。正是通過多維度數據采集與分析，實現了從服務一個“點”到激活整條“線”的關鍵跨越。

信用“串珠”，從“點點星火”到“產業共榮”

核心企業的資金壓力雖得以緩解，但產業鏈上游那些手握訂單卻缺乏抵押物的種植戶，發展仍會面臨資金瓶頸。這正是“產鏈貸”典型業務模式——訂單融資的發力之處。

“以前耕種要靠賒賬墊資，現在憑著和天香源的訂單，就能快速拿到貸款，”銅城鎮種植大戶王先生感慨，“手續簡單，放款也快，再不用為備耕資金發愁了。”

天長農商銀行以龍頭企業信用為依托，以真實交易為基礎，將上游一家家分散的種植戶有效“串聯”。客戶經理深入田間地頭，核實經營實況，將沉睡的“訂單”數據轉化為活躍的“信貸”資本，為54戶種植大戶批量授信1200萬元。信貸審批不再依賴抵押物，而是構建在穩固的產業鏈關系之上。

數據“搭橋”，從“單向輸血”到“生態共創”

服務邏輯沿產業鏈自然延伸至下游。面對下游銷售商的備貨壓力，天長農商銀行再次創新，靈活運用基于核心企業銷售數據核定銷售商的授信額度。

天長市榮升糧油店張老板對此感觸頗深：“往年旺季備貨，資金鏈總是繃得緊緊的。現在憑借銷售流水與經營證明，50萬元信用貸款當天到賬。”這正是“產鏈貸”將數據資源轉化為融資信用的生動寫照，他的店鋪也因此實現了銷售額的顯著增長。

鏈條既通，活水乃成。一條以金融為血脈、以核心企業為樞紐，真正貫通“從田間到市場”的糧食產業鏈生態圈已清晰呈現。圍繞天香源，天長農商銀行為107戶產業鏈主體提供1.3億元貸款支持。

服務實體經濟，貴在精準滴灌，成于生態滋養。下一步，天長農商銀行將繼續深耕“產鏈貸”模式，進一步拓展服務邊界，優化數據風控，讓金融“活水”在更多產業中長流不息，持續賦能地方經濟高質量發展。